繼往開來 勇毅前行 奮力開創(chuàng)郵政金融高質(zhì)量發(fā)展新局面
近日，集團公司以電視電話會議形式召開全國郵政金融（2022—2023）跨年度營銷工作部署會議，深入分析當(dāng)前金融業(yè)務(wù)發(fā)展形勢，全面部署郵政金融跨年度營銷工作。集團公司黨組書記、董事長劉愛力出席會議并講話，強調(diào)要準(zhǔn)確把握“百年未有之大變局”下郵政金融的發(fā)展方位，立足核心要素、發(fā)揮核心優(yōu)勢、構(gòu)建核心能力，在危機中育先機、于變局中開新局，進一步統(tǒng)一思想、堅定信心、應(yīng)勢而動、順勢而為，以飽滿的激情和充沛的干勁，用心用情擔(dān)責(zé)，打好收官戰(zhàn)，謀好開篇局，全面開創(chuàng)郵政金融高質(zhì)量發(fā)展新局面。集團公司副總經(jīng)理王儉主持并作總結(jié)講話。集團公司副總經(jīng)理、郵儲銀行行長劉建軍部署全國郵政金融（2022—2023）跨年度營銷工作。
2018年以來，郵政金融認真貫徹落實集團公司戰(zhàn)略部署，堅持“三個視角”找差距、“三大規(guī)律”促改革，以推動高質(zhì)量發(fā)展為主線，以構(gòu)建高標(biāo)準(zhǔn)對標(biāo)對表管理體系為抓手，以轉(zhuǎn)型升級為助推器，轉(zhuǎn)型發(fā)展碩果累累，發(fā)展面貌煥然一新。郵儲銀行今年前9個月經(jīng)營業(yè)績可圈可點：客戶貸款總額超過7萬億元，較上年末增長超過10％，增量創(chuàng)歷史同期新高；客戶存款總額超過12萬億元，較上年末增長超過8％。收入、利潤等核心財務(wù)指標(biāo)均實現(xiàn)新進步，收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化，經(jīng)營效率提升，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先水平。代理金融堅持從“做儲蓄”向“生態(tài)金融”和“財富金融”的“兩維轉(zhuǎn)型”、堅持傳統(tǒng)“四千精神”和科技創(chuàng)新的“兩條腿走路”、堅持農(nóng)村和城市“兩輪驅(qū)動”、堅持線上線下“兩線融合”、堅持金融板塊與非金融板塊的“兩業(yè)并舉”。五年來，代理金融收入逐年跨越百億元臺階，收入增幅從2018年的5.6％增長至今年前9個月的12.1％；個人客戶AUM連年突破萬億元關(guān)口，助力郵儲銀行個人客戶AUM躋身國有大行前四；儲蓄存款余額翻越3個萬億元平臺，為郵儲銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展提供了穩(wěn)定的負債來源；中高端客戶數(shù)量每年保持兩位數(shù)增幅，財富管理轉(zhuǎn)型成效顯著。過去的五年，代理金融作為郵政公司“吃飯業(yè)務(wù)”，“糧食產(chǎn)量”越來越多，“食物品種”越來越豐富，“飯碗”越端越穩(wěn)。這既為集團公司的各項改革爭取了空間，又為代理金融自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展贏得了時間。這些成績的取得，得益于一線最佳實踐的正確總結(jié)，得益于各省（區(qū)、市）郵銀凝聚共識促轉(zhuǎn)型和“比學(xué)趕超”謀發(fā)展，得益于上下同欲的守正創(chuàng)新和順勢而為，得益于各級機構(gòu)的敢打敢拼和砥礪奮進，得益于各級機構(gòu)的搶前抓早和銳意進取。劉愛力代表集團公司黨組，對郵政金融取得的成績給予充分肯定，對廣大干部職工的辛勤付出表示衷心感謝。
習(xí)近平總書記反復(fù)強調(diào)，“當(dāng)今世界正處于百年未有之大變局”，“新的征程上，我們必須增強憂患意識、始終居安思危”，“中華民族偉大復(fù)興不是輕輕松松、敲鑼打鼓就能實現(xiàn)的，必須勇于進行具有許多新的歷史特點的偉大斗爭，準(zhǔn)備付出更為艱巨、更為艱苦的努力”。劉愛力在講話中全面、辯證地分析了郵政金融在新發(fā)展階段面臨的新機遇新挑戰(zhàn)，強調(diào)必須準(zhǔn)確把握“百年未有之大變局”下郵政金融的發(fā)展方位，以“鳳凰涅槃、老鷹蛻喙”的勇氣與決心，準(zhǔn)確識變、科學(xué)應(yīng)變、主動求變，在危機中育先機、于變局中開新局。
一是應(yīng)金融政策之銳變。今年以來，我國經(jīng)濟發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱“三重壓力”，郵儲銀行和代理金融的發(fā)展面臨前所未有的挑戰(zhàn)，郵政金融必須應(yīng)宏觀政策之銳變，以習(xí)近平總書記提出的服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三項任務(wù)為根本遵循，因地制宜落實集團戰(zhàn)略和重點任務(wù)，加快打造核心要素、核心能力、核心優(yōu)勢，腳踏實地、行穩(wěn)致遠向一流商業(yè)銀行邁進。
二是識經(jīng)營模式之嬗變。商業(yè)銀行的經(jīng)營邏輯已由“存款為王”轉(zhuǎn)變?yōu)楫?dāng)前的“財富為王”、“匯存貸”三足鼎立且以“匯”為牽引，風(fēng)險合規(guī)貫穿始終。面對經(jīng)營邏輯的重塑和商業(yè)模式的嬗變，郵儲銀行要加快構(gòu)建“5＋1”轉(zhuǎn)型發(fā)展的格局，代理金融要持續(xù)推動從“做儲蓄”向“生態(tài)金融”和“財富金融”轉(zhuǎn)型。
三是求核心要素之轉(zhuǎn)變。當(dāng)前，同業(yè)借科技賦能鄉(xiāng)村振興的東風(fēng)重回“青紗帳”，農(nóng)村已呈現(xiàn)千軍萬馬戰(zhàn)猶酣的局面。郵政金融必須立足核心要素、核心優(yōu)勢、核心能力，順應(yīng)市場變化趨勢、以變應(yīng)變，聚焦“村、社、戶、企、店”五大重點客群，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供上下游、表內(nèi)外、本外幣、信貸非信貸一攬子的金融解決方案，構(gòu)建郵政獨具特色的金融服務(wù)模式。
四是促郵銀協(xié)同之蝶變。在當(dāng)今激烈的市場競爭中，郵政任何一個板塊單打獨斗、各自為戰(zhàn)，都沒有優(yōu)勢可言，協(xié)同是中國郵政最重要的戰(zhàn)略、最核心的優(yōu)勢。郵銀必須立足自身要素稟賦，充分發(fā)揮代理網(wǎng)點遍布鄉(xiāng)村的優(yōu)勢，深挖225萬農(nóng)民合作社中的對公客戶資源，深挖“村、社、戶、企、店”的綜合金融需求資源，以“1＋1＞2”的協(xié)同效應(yīng)打造農(nóng)村競爭新優(yōu)勢。
五是順風(fēng)控合規(guī)之劇變。風(fēng)控合規(guī)能力是郵政金融“必須萬無一失、否則一失萬無”的核心競爭能力，是衡量郵政金融核心競爭能力的關(guān)鍵指標(biāo)。郵政金融必須堅持“金融自帶風(fēng)險基因，防范化解金融風(fēng)險永遠在路上”的經(jīng)營理念，將風(fēng)險合規(guī)貫穿轉(zhuǎn)型發(fā)展始終。
習(xí)近平總書記指出，“金融是國家重要的核心競爭力”，“要抓住完善金融服務(wù)、防范金融風(fēng)險這個重點，推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”，“深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革必須貫徹落實新發(fā)展理念，強化金融服務(wù)功能，找準(zhǔn)金融服務(wù)重點，以服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)人民生活為本”。劉愛力強調(diào)，代理金融是郵儲銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的重要組成部分，是郵儲銀行的“手”和“臂”，也是國家金融體系的重要組成部分。推動代理金融高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，是中國郵政作為央企的責(zé)任擔(dān)當(dāng)和心懷“國之大者”的體現(xiàn)。從中國郵政自身發(fā)展而言，代理金融是郵政公司的“吃飯業(yè)務(wù)”，代理金融的高質(zhì)量發(fā)展是郵政生存發(fā)展的必然要求。要立足核心要素、發(fā)揮核心優(yōu)勢、構(gòu)建核心能力，開創(chuàng)代理金融高質(zhì)量發(fā)展新局面。
代理金融要實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展靠什么？劉愛力指出，就是要準(zhǔn)確認識和把握代理金融的核心競爭優(yōu)勢、核心競爭要素、核心競爭能力；就是要堅定不移地按照集團黨組的要求，以壯士斷腕的勇氣加快推動向“生態(tài)金融”和“財富金融”轉(zhuǎn)型；就是要堅定不移地堅持風(fēng)控合規(guī)，將風(fēng)險防控貫穿轉(zhuǎn)型發(fā)展的全過程；就是要堅定不移地依托遍布縣鄉(xiāng)的網(wǎng)點資源，郵銀協(xié)同淋漓盡致地經(jīng)營好廣袤的鄉(xiāng)村零售和對公客戶資源，加快構(gòu)建特色產(chǎn)業(yè)金融、“生態(tài)金融”和“財富金融”新模式，以百年郵政的服務(wù)品牌和能打硬仗的“四千精神”，蹚出一條獨具郵政特色的金融高質(zhì)量發(fā)展之路。
一要堅定轉(zhuǎn)型理念，持續(xù)推動代理金融從“做儲蓄”向“生態(tài)金融”和“財富金融”轉(zhuǎn)型。代理金融的轉(zhuǎn)型能否成功，關(guān)鍵就取決于能不能做好四件事：知道你要去哪兒、知道你現(xiàn)在在哪兒、知道要做什么才能達到你想去的地方和現(xiàn)在就做。一是堅定轉(zhuǎn)型發(fā)展信心。代理金融必須抓好時間窗口，順應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢，堅定轉(zhuǎn)型信心，以壯士斷腕的決心加快轉(zhuǎn)型。二是明晰轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑。要順應(yīng)“為存而存”的人越來越少的市場變化，從思想、思維層面加速破題，加快推進從“做儲蓄”向“生態(tài)金融”和“財富金融”轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)生態(tài)場景下存款、保險、基金、理財?shù)仍贏UM資金池里的相互衍生。三是以釘釘子精神持續(xù)推進轉(zhuǎn)型。要拿出抓鐵有痕、踏石留印的精神，緊緊圍繞“生態(tài)金融”和“財富金融”轉(zhuǎn)型這一目標(biāo)，明確轉(zhuǎn)型的任務(wù)書、時間表、路線圖，錨定關(guān)鍵時間節(jié)點，做到“四個到人”，確保戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型工作可衡量、可檢驗、可考核，以釘釘子精神抓好落實，盡快將轉(zhuǎn)型理念轉(zhuǎn)化為高質(zhì)量發(fā)展的實效。
二要聚焦低成本核心存款，追本溯源固活期存款之基。當(dāng)前，“為存活期而存活期”的人越來越少，支付結(jié)算生態(tài)的留存資金和非存款A(yù)UM派生存款已成為活期存款的主要來源。代理金融亟待將活期存款發(fā)展質(zhì)效作為重中之重，加快從“做儲蓄”向“生態(tài)金融”和“財富金融”轉(zhuǎn)型，打造代理金融高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展的“馬利克曲線”。一是向代發(fā)業(yè)務(wù)要活期。要圍繞代發(fā)工資、獎金、養(yǎng)老金、社保、股息紅利、股款等代發(fā)業(yè)務(wù)要活期。要圍繞傳統(tǒng)的“十行（勞務(wù)、餐飲、建筑、服裝、商貿(mào)、物流、旅游、家政、娛樂、教育）八店（飯店、旅店、理發(fā)店、美容店、服裝店、藥店、便利店、加盟連鎖店）”，加大中小微和商戶代發(fā)業(yè)務(wù)的營銷力度。要以產(chǎn)業(yè)金融的思維，發(fā)揮郵政多業(yè)態(tài)、多板塊要素稟賦，郵銀協(xié)同向農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場及其上下游核心企業(yè)要代發(fā)業(yè)務(wù)。要立足郵政要素稟賦，向郵樂購站點要代發(fā)。二是向商戶收單要活期。要秉承郵政金融“人嫌細微、我寧繁瑣，不爭大利、但求穩(wěn)妥”的發(fā)展規(guī)律和經(jīng)營理念，做好商戶收單業(yè)務(wù)。要千方百計抓好旅游景區(qū)、社區(qū)公共服務(wù)等收單場景，力爭成為旅游景區(qū)和社區(qū)公共服務(wù)收單結(jié)算的主辦機構(gòu)；要圍繞衣食住行、醫(yī)教文衛(wèi)等高頻消費場景，重點營銷連鎖餐飲、公共交通、商超百貨、校園食堂、菜場等民生商戶；要圍繞“做透500米、做精1公里、覆蓋3公里”，實現(xiàn)網(wǎng)點周邊高頻生活場景收單商戶營銷全覆蓋；要梳理轄區(qū)內(nèi)億元以上批發(fā)市場，以“四個到人”實施重點突破；要堅持“零售業(yè)務(wù)批發(fā)做”，緊盯酒店協(xié)會、婚慶協(xié)會、餐飲協(xié)會、家裝協(xié)會等，依托協(xié)會批量拓商戶；要加快“智慧食堂”“智慧校園”“智慧醫(yī)療”“智慧酒店”“智慧商超”等行業(yè)智慧解決方案的推進，以“智慧+金融”為敲門磚，實現(xiàn)對特色行業(yè)的系統(tǒng)化突破；要以信貸為切入點拓展商戶收單，郵銀協(xié)同搶抓新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)村新業(yè)態(tài)、郵樂購站點、中小微商戶等收單客戶，力爭成為農(nóng)村商戶和中小微企業(yè)收單結(jié)算的主辦機構(gòu)。三是向快捷支付要活期。針對農(nóng)村未綁卡客戶，要發(fā)揮郵政資源稟賦，通過綁卡有禮、農(nóng)資采購折扣、商戶消費滿減、無感加油打折等場景，引流綁卡；要通過與農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場的合作，以公司業(yè)務(wù)引薦、提供融資、電商、寄遞為突破口，以公帶私；針對城鎮(zhèn)未綁卡客戶，通過綁卡有禮、衣食住行娛樂購消費滿減、無感加油及停車打折等場景，營銷綁卡。四是向繳費平臺要活期。充分發(fā)揮代理金融遍布縣鄉(xiāng)的網(wǎng)點和郵儲銀行開放式繳費平臺的優(yōu)勢，“政”字當(dāng)先，重點圍繞代收水電費、暖氣費、煤氣費、電話費、物業(yè)費、稅款、社保費、有線電視服務(wù)費等代收業(yè)務(wù)，加大對公B端收費客戶和農(nóng)村C端繳費客戶的營銷維護力度，B、C兩端發(fā)力沉淀活期資金。
三要順應(yīng)行業(yè)趨勢，以AUM為綱促代理金融“財富金融”轉(zhuǎn)型。“財富金融”轉(zhuǎn)型時不我待。代理金融必須立足自身要素稟賦和核心競爭優(yōu)勢，加快從“少數(shù)人的財富管理”向“大眾的財富管理”轉(zhuǎn)型，打造大財富管理的“護城河”。這既是落實“共同富裕”的應(yīng)有之義，也是避開同業(yè)財富管理“紅海競爭”的有力之舉。一是深耕“小鎮(zhèn)青年”“五環(huán)外客戶”“農(nóng)村務(wù)工客群”客戶，引領(lǐng)財富管理向他行尚未覆蓋的領(lǐng)域和客群延伸。二是依托遍布縣鄉(xiāng)的網(wǎng)點優(yōu)勢，加快推進在農(nóng)村地區(qū)的客戶投教，贏得農(nóng)村區(qū)域財富管理這片藍海。三是郵銀協(xié)同針對農(nóng)村客戶的資產(chǎn)配置需求，搭建在農(nóng)村適銷對路的財富管理產(chǎn)品體系，加大惠農(nóng)理財在農(nóng)村的拓展力度，以定制化理財贏得在農(nóng)村的差異化競爭優(yōu)勢。四是持續(xù)推進對客戶的分層分類經(jīng)營，力爭實現(xiàn)VIP和私行臨界客戶轉(zhuǎn)化目標(biāo)。五是加強專業(yè)專注的理財經(jīng)理隊伍建設(shè)，配齊配足專職理財經(jīng)理，通過培訓(xùn)等多渠道提升理財經(jīng)理的專業(yè)能力和專業(yè)素養(yǎng)，將專職理財經(jīng)理鍛造成為行家里手。
四要強化場景打造，加快構(gòu)建郵政特色生態(tài)金融體系。代理金融要跳出傳統(tǒng)的“就客戶抓客戶”“就存款抓存款”“就產(chǎn)品抓產(chǎn)品”的思維定式，以生態(tài)為鏈，加快從單一產(chǎn)品營銷向生態(tài)鏈?zhǔn)綘I銷轉(zhuǎn)型、加快從傳統(tǒng)金融產(chǎn)品服務(wù)向“金融+非金融”服務(wù)轉(zhuǎn)型、加快從傳統(tǒng)的“衣食住行游娛購”高頻生活場景的營銷向以提供行業(yè)解決方案的“科技+生態(tài)”轉(zhuǎn)型、加快由單一金融場景營銷向板塊協(xié)同的全場景營銷轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)客戶在金融生態(tài)池里的“天光云影共徘徊”。要加快推進全產(chǎn)品鏈體系建設(shè)，深度構(gòu)建“存款+保險+基金+理財+信用卡+手機銀行+電子支付”等一攬子的多維產(chǎn)品體系，實現(xiàn)從單一產(chǎn)品營銷向生態(tài)鏈?zhǔn)綘I銷轉(zhuǎn)型；深挖網(wǎng)點場景生態(tài)，通過“疊加疊加再疊加”高頻生活場景和專享化場景獲客引流，通過“代理代理再代理”做大網(wǎng)點保險、基金、理財?shù)确莾π钍杖耄蛔錾钭鐾浮敖鹑?生活”場景，聚焦網(wǎng)點周邊生態(tài)，圍繞出國留學(xué)、社保、醫(yī)療等生態(tài)，做深做透“衣食住行游娛購”場景；加快向以提供行業(yè)解決方案的“科技+生態(tài)”轉(zhuǎn)型，強化“收單＋SaaS”服務(wù)，持續(xù)做強做優(yōu)做大商戶收單；加快單一金融場景營銷向板塊協(xié)同的全場景營銷轉(zhuǎn)型，做實代理網(wǎng)點與普服網(wǎng)點、郵樂購站點與代投自提點的場景協(xié)同，通過深化郵銀協(xié)同構(gòu)建“郵儲銀行授信、代理金融結(jié)算”的協(xié)同模式；加快推進“金融+非金融”服務(wù)場景建設(shè)，提升對客戶的綜合服務(wù)能力。
五要守牢風(fēng)險底線，將風(fēng)控合規(guī)貫穿轉(zhuǎn)型發(fā)展始終。各級郵銀要牢記“針眼大的窟窿斗大的風(fēng)”“千里之堤毀于蟻穴”的風(fēng)險管理法則，以“時時放心不下”的責(zé)任感，做好“地毯式”金融風(fēng)險排查，實現(xiàn)風(fēng)險的早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。一是必須高度重視、認真反思郵政金融存在的風(fēng)險漏洞，全業(yè)務(wù)、全流程、端到端、各環(huán)節(jié)、全要素梳理制度流程和IT系統(tǒng)漏洞，具體問題具體分析，切實解決問題。二是以“雷霆行動”為契機，重拳出擊、重典嚴懲，構(gòu)建風(fēng)清氣正的合規(guī)文化。三是聚焦金融工作的政治性和人民性，做好消保合規(guī)工作。
六要緊握要素稟賦，以高質(zhì)量協(xié)同發(fā)展助力代理金融轉(zhuǎn)型升級。代理金融要充分發(fā)揮核心要素和核心優(yōu)勢，就必須牢牢把握協(xié)同這一法寶，向協(xié)同要價值創(chuàng)造。一是深化郵銀協(xié)同。代理金融要主動深化郵銀協(xié)同，以銷售為牽引、寄遞為保障、金融無縫嵌入產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)。有銷售、有寄遞，就有了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的產(chǎn)供銷數(shù)據(jù)；有數(shù)據(jù)，郵政金融就有了精準(zhǔn)授信；有授信，就有了對公結(jié)算；有對公結(jié)算，就有個人代發(fā)、商戶收單。二是強化板塊協(xié)同。協(xié)同普服，延伸金融服務(wù)觸角；協(xié)同寄遞，持續(xù)推進“金融發(fā)卡+寄遞送達”的閉環(huán)營銷模式；協(xié)同電商，加大代理金融快捷支付、結(jié)算賬戶引薦等業(yè)務(wù)發(fā)展力度。三是強化郵惠萬家直銷銀行的協(xié)同，打造代理金融“線上+線下”獨具特色的協(xié)同優(yōu)勢。代理金融、郵惠萬家要切實落實“協(xié)同戰(zhàn)略”，充分發(fā)揮直銷銀行賬戶開放、科技賦能等優(yōu)勢，依托理財產(chǎn)品超市、零錢包等特色產(chǎn)品，將直銷銀行作為代理金融維護存量長尾客戶、挖掘價值客戶的重要抓手，打造代理金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的“第二曲線”，為代理金融生態(tài)場景建設(shè)插上騰飛的翅膀。
劉愛力強調(diào)，跨年度營銷歷來是郵政金融各項工作的重中之重，抓不住、抓不好跨年度營銷客戶流、資金流、商戶流、結(jié)算流的旺季，郵政金融就會丟掉全年高質(zhì)量發(fā)展的根基。各省（區(qū)、市）郵銀必須用心用情擔(dān)責(zé)，高度重視跨年度營銷活動，準(zhǔn)確把握今年跨年度營銷的主題要求，做好跨年度營銷期間的風(fēng)控合規(guī)和案件防控工作，確保收好官、開好局，為2023年高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。
劉愛力強調(diào)，郵政金融要全面貫徹落實習(xí)近平總書記聽取中央第八輪巡視金融單位巡視情況匯報和整改進展情況匯報時的重要講話精神，深入分析研究25家被巡視的金融企業(yè)存在的共性問題以及共性問題的整改措施和路徑，博學(xué)之、審問之、慎思之、明辨之、篤行之，認真對照、深入查擺、切實整改存在的共性問題；對25家被巡視金融企業(yè)的個性問題，郵政金融要逐一對照查擺是否存在類似問題，做到防患于未然。要堅決貫徹落實習(xí)近平總書記提出的“五個強化”，聚焦金融工作的政治性和人民性，制定切實可行的整改措施和路徑，以咬定青山不放松、不達目標(biāo)不罷休的精神，做到真改、實改，改出實效，切實做到黨中央提倡的堅決響應(yīng)、黨中央決定的堅決執(zhí)行、黨中央禁止的堅決不做。
劉愛力強調(diào)，黨的二十大是在進入全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程的關(guān)鍵時刻召開的一次十分重要的大會，大會科學(xué)謀劃未來5年乃至更長時期黨和國家事業(yè)發(fā)展的目標(biāo)任務(wù)和大政方針。各級黨委要把深入學(xué)習(xí)、廣泛宣傳、全面貫徹黨的二十大精神作為首要的政治任務(wù)，精心組織、周密部署，在全系統(tǒng)掀起學(xué)習(xí)宣傳貫徹黨的二十大精神的熱潮，把學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神與中國郵政的高質(zhì)量發(fā)展緊密結(jié)合起來，奮力開創(chuàng)中國郵政高質(zhì)量發(fā)展新局面。
王儉指出，各省（區(qū)、市）郵銀要統(tǒng)一思想、堅定信心，收好官、開好局，加快推進代理金融從“做儲蓄”向“生態(tài)金融”和“財富金融”轉(zhuǎn)型。一要準(zhǔn)確理解和把握跨年度營銷的政策導(dǎo)向，各省（區(qū)、市）郵銀在制定方案時要確保重點指標(biāo)維度與總部方案保持一致，堅定不移地推進代理金融轉(zhuǎn)型發(fā)展。二要契合跨年度營銷資金流旺季，圍繞AUM派生和支付結(jié)算本源要活期存款新增，通過做強做優(yōu)做大非存款A(yù)UM、支付結(jié)算、代收代付，實現(xiàn)活期在財富金融和生態(tài)金融資金池里的相互衍生。三要契合跨年度營銷資金流旺季，以資產(chǎn)配置做強做優(yōu)做大非存款A(yù)UM。四要契合跨年度營銷客戶流旺季，以差異化經(jīng)營做大中高端客群規(guī)模，代理金融必須立足自身深耕農(nóng)村、扎根下沉市場的要素稟賦，走差異化經(jīng)營策略。五要契合跨年度營銷消費旺季，做強做優(yōu)做大快捷支付和商戶收單業(yè)務(wù)。六要契合跨年度營銷消費旺季，以特色場景加快推進從“做儲蓄”向“生態(tài)金融”轉(zhuǎn)型。同時，要以“雷霆行動”根治風(fēng)控頑疾，筑牢代理金融風(fēng)控合規(guī)長效機制。
劉建軍要求各省（區(qū)、市）郵銀從四個方面推進跨年度營銷工作。一要以客戶經(jīng)營為本，固牢AUM基礎(chǔ)。加快落實“緊密管戶”制度，陪伴客戶成長，做好客戶鏈?zhǔn)匠砷L的提升。二要聚焦專業(yè)賦能，提升隊伍產(chǎn)能。強化體系支撐，前臺隊伍要配齊、要穩(wěn)定，中后臺隊伍要專精。三要用資產(chǎn)配置為客戶創(chuàng)造價值。在資產(chǎn)配置方案中，為客戶綜合配置存款類、固收類、權(quán)益類、保險類四大類產(chǎn)品，實現(xiàn)客戶價值增值。四要績效考核貫穿，發(fā)揮指揮效用。做好財富管理不能單純考核存款，要把AUM作為最大權(quán)重的考核指標(biāo)，在考核上給存款松綁，同時還要考核中收。要上下齊心，設(shè)計好考核體系、考核辦法，致力于把郵儲銀行打造為專業(yè)的“財富管理銀行”，持續(xù)為客戶創(chuàng)造價值。
會上，郵儲銀行、集團公司金融業(yè)務(wù)部分別對郵儲銀行、代理金融（2022—2023）跨年度營銷活動方案進行了宣貫解讀，浙江省、安徽省郵政分公司，郵儲銀行山東省、湖北省分行結(jié)合各自最佳實踐作了經(jīng)驗分享。
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