“金融超市”激活鄉村金融新生態
清晨的陽光灑在山東省淄博市淄川區昆侖鎮的街道上，磁村郵政支局的卷簾門準時升起。這個位于鄉村的郵政支局，正以一場深刻的轉型，回應著金融市場的變化與客戶需求的升級。
截至9月底，磁村支局理財保有量突破8300萬元，一次性計收理財（含資管）銷量居全省各支局第1位，同比增長128％；存款新增同比增長1095％。在業績提升的同時，該支局的經營效益顯著改善，實現了高質量、可持續的內涵式增長。
“過去，‘余額’兩個字好像懸在頭上的劍，每天睜開眼就要想怎么發展存款。”磁村支局經理王堯坦言。面對激烈的市場競爭和傳統存款業務的發展瓶頸，轉型勢在必行。
去年，一次深入的學習讓王堯接觸到了“理財蓄水池”的理念。一個創新的想法在他心中萌芽：把網點打造成一個產品豐富、任客戶選擇的“金融超市”。這場從“求余額”到“創價值”的變革，在這個鄉村網點悄然啟航。
磁村支局嚴格遵循金融監管要求，將投資者適當性管理貫穿業務全過程。在向“金融超市”轉型的過程中，該支局始終堅持加強對投資者的培訓工作。通過多種形式開展金融知識普及，幫助客戶樹立正確的投資理念。針對不同風險承受能力的客戶，推薦相匹配的金融產品。理財經理在推薦產品前，都會詳細了解客戶的財務狀況、投資經驗和風險偏好。通過定期回訪、資產配置建議等專業化服務，與客戶建立長期信任關系。一位原本分散配置資產的客戶，在體驗良好服務后，將資金逐步歸集到磁村支局，最終實現了綜合金融配置。
在保險產品的推薦上，磁村支局展現出專業的資產配置能力。該支局根據客戶的實際需求，推薦適合的保險產品期限，既滿足了客戶的保障需求，又實現了業務的健康發展。對于高端客戶，該支局奉行“長期主義”。去年，磁村支局啟動了專項客戶服務計劃，對核心客戶進行全覆蓋走訪。在日常管理中，磁村支局建立了高效的工作機制：晨會聚焦服務流程演練，提升團隊協作能力；夕會進行業務復盤，持續優化服務流程；建立科學的激勵機制，充分調動員工積極性。
磁村支局的轉型實踐，為鄉村金融的服務升級提供了有益借鑒。理念創新是根本，要打破傳統業務思維，以客戶需求為中心，提供綜合化金融服務。專業服務是核心，要通過專業的資產配置能力和貼心的客戶服務，贏得客戶長期信任。合規經營是底線，要嚴格執行監管要求，確保業務發展行穩致遠。精細管理是保障，要通過標準化、流程化的管理，最終提升服務質效。
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